Depósitos o fondos de inversión

Las cifras hablan, y un informe elaborado por Inverco en relación a los productos de ahorro financiero escogidos por las familias españolas nos indica que, de momento, los depósitos se llevan la palma frente a los fondos de inversión.

En concreto, durante el segundo trimestre del presente año el 79% del flujo de ahorro fue a parar a depósitos bancarios, mientras tan sólo un 9% se destinó a las instituciones de inversión colectiva. Los seguros aparecen relegados a la tercera posición con una cuota del 3%.

Y todo esto a pesar de los momentos de euforia que hemos vivido en la bolsa durante los últimos meses y que ha llevado al IBEX35 a marcar un nuevo record histórico. Aunque lo cierto es que los tipos de interés marcados por el BCE también han aumentado considerablemente, con el consiguiente beneficio para los depósitos a plazo fijo.

Entre las consecuencias más evidentes que determinan el producto de ahorro escogido destacaría:

- Los españoles seguimos teniendo un perfil de inversión bastante conservador, lo cual unido a la falta de una educación económica adecuada provoca que obtenemos, en general, por productos con una rentabilidad fija (depósitos) aún siendo algo más inferior a la de otros productos (fondos/bolsa).

- El estallido de la burbuja tecnológica aún resuena por nuestras cabezas y somos más reticentes a invertir nuestros ahorros en bolsa. Y para colmo ahí está la omnipresente burbuja inmobiliaria.

- La situación actual presenta evidentes síntomas de alerta (petroleo, oro, euro/dolar) que vuelven cauto al más atrevido inversor.

¿Cuál es vuestro punto de visto? ¿Destacaríais algún otro factor?

Cuenta de Ahorro Dinámico

Para completar la información sobre los productos de ahorro ofrecidos por RuralCaja, os pasamos a comentar la nueva Cuenta de Ahorro Dinámico de la que hemos tenido noticia gracias a los comentarios de Santiago.

Siguiendo la senda marcada por los llamados bancos online, Ruralcaja ha lanzado una nueva cuenta caracterizada por no permitir
domiciliaciones, tarjetas o reintegros, es decir, una cuenta concebida exclusivamente para el ahorro. Este producto se complementa con la contratación de otra cuenta donde realizaremos nuestras operaciones habituales, en este caso la cuenta 'SIN'.

La cuenta de ahorro dinámico ofrece una rentabilidad del 3,5%, lo cual parece una rentabilidad interesante para un productos con liquidez inmediata. El problema aparece cuando descubrimos que nos obligan a disponer de un mínimo de 2.000 euros en la cuenta SIN, los cuales no estarán remunerados.

Personalmente este tipo de productos no me convencen, y cada día estoy más cansado de los típicos productos asociados con los que el banco obtiene gran rentabilidad.

Depósito Ibercaja 'Tentador' con referencia a Euribor

En contraposición al artículo recién publicado referente a la bajada de rentabilidad, recibimos una nueva referencia a un productos de Ibercaja a través de nuestro lector Andromeda, el cual nos comenta el lanzamiento de un nuevo depósito en las oficinas de Ibercaja.

Bajo el nombre de 'Depósito Tentador', Ibercaja ofrece una rentabilidad del 6,50% durante los tres primeros meses, y un tipo de interés igual al Euribor para los siguientes 9 meses, completando de esta forma un depósito a plazo fijo de un año.

No encontramos referencias en la web de Ibercaja, de forma que tendremos que esperar algunos días para completar la información, y descubrir si se trata de un producto exclusivo para nuevos clientes, o fondos procedentes de entidades externas, lo cual parece bastante evidente.

En cuanto tengamos nuevos datos actualizaremos este mismo artículo.

¿Baja la rentabilidad de los productos de ahorro?

Durante la pasada semana tuvimos la oportunidad de recibir diferentes alertas sobre múltiples productos de inversión cuya rentabilidad se ha visto reducida.

Sin querer generar ningún tipo de alarma simplemente recogemos las reacciones a la evolución de los tipos en los mercados estadounidense y europeo. Recordemos los dos últimos movimientos por los cuales la Fed disminuyo los tipos en un cuarto de punto, mientras el Banco Central Europeo mantenía los mismos en el 4%.

Esta situación de incertidumbre ha provocado que diferentes cajas y bancos hayan reducido las elevados rentabilidades que ofrecían por algunos de sus productos y que a tenor de la evolución de tipos podrían resultar una trampa para el propio banco. En concreto, Barraco nos comenta como Openbank ha reducido en 0,20 puntos el interés de sus depósitos a 6 y 12 meses o como el Banco Finantia Sofinloc ha eliminado la referencia a sus depósitos en su página web.

Sin duda alguna movimientos como el de Openbank muestran la inestabilidad del mercado, si bien por otro lado debemos tener en cuenta que este tipo de productos de Alta Rentabilidad suelen ser un gancho para la atracción de nuevos clientes. Este tipo de campañas suelen ser temporales con objetivos muy específicos, y bien podría ser que una vez finalizado este periodo hayan decidido eliminar la campaña y hacer cuentas.

El refranero popular dice que 'A río revuelto ganancia de pescadores', si bien esta situación no creo que sea la más cómoda para entrar en productos más volátiles como la bolsa.

Nuevos depósitos en Banco Gallego, Caixa Catalunya y Banca March

Nuestro compañero de andanzas, Andrómeda, nos ofrece una interesante lista de nuevos depósitos que ha localizado durante los últimos días. Según nos comenta si os dais una vuelta por la calle Alcalá podréis encontrar más información sobre estas ofertas.

En primer lugar un depósito a 6 meses en el Banco Gallego, con una rentabilidad de un 5,5%, bastante interesante para tratarse de un corto plazo. Lástima que en su web no podamos ampliar la información ya que solicita la instalación de un nuevo plugin (Banco Gallego: un poco de ojo con la usabilidad).

De segundo plato en Caixa Catalunya nos ofrecen un depósito con un plazo algo más elevado, 17 meses, y una rentabilidad del 7,5% para el primer mes y un 5% para los restantes 16 meses. Sería interesante consultar las penalizaciones para cancelaciones no previstas.

Y de postre, un producto bautizado como Depósito 10 y ofrecido por la Banca March. Un depósito a un año que ofrece un 10% para los dos primeros meses y un 3% para el resto. Según Andrómeda esto podría ser una rentabilidad aproximada de un 4,15% TAE. Eso si, con una inversión mínima de 15.000 euros.

Por lo general vemos que proliferan los depósitos con una alta rentabilidad para los primeros meses pero que disminuyen considerablemente hasta finalizar el plazo. E imaginamos con un elevado coste de cancelación.

RuralCaja.es Depósito a Plazo Fijo (4 meses) al 5,25%

Muchos de nuestros lectores nos envían semanalmente las ofertas en productos de ahorro (depósitos) que encuentran en las sucursales de los bancos y cajas de su pueblo o ciudad. Hasta la fecha preferíamos no publicar esta información debido a que podía tratarse de ofertas específicas para una zona muy concreta, pero hemos considerado que estos datos pueden tener gran valor a la hora de comparar la rentabilidad de sus inversiones, de forma que a partir de hoy iremos publicando periódicamente esta información que nos enviáis a nuestra dirección de correo electrónico.

En esta ocasión un usuario nos indica la última oferta lanzado por RuralCaja, un depósito a plazo fijo de 4 meses con una rentabilidad de un 5,25% (5,34% TAE). Desde un inversión mínima inicial de 300 euros y con liquidación de intereses a vencimiento.

A estas alturas ya sabéis que me encantan los depósitos a corto plazo, si bien algunos de nuestros lectores se inclinaban por ofertas a largo plazo en base a las previsiones de evolución de los tipos de interés.

Como os podéis imaginar en la web de RuralCaja no hemos conseguido localizar información relativa al producto. Si tenéis algún enlace con mayor información no dudéis en ponerlo en la sección comentarios.

Posible subida de tipos ante un Euro que cotiza a 1,45 dolares

Recogemos esta noticia que consideramos de gran interés a raíz de los comentarios de algunos de los lectores de este blog, y es que el Banco Central Europeo se podría estar planteando una subida de los tipos de interés en base a la escalada en la cotización del Euro frente al Dólar.

La noticia genera cierta inquietud ya que tras la bajada de tipos de la FED hasta el 4,50% (no el 4,75% como indica la noticia que enlazamos) algunos voces auguraban otra bajada por parte del BCE, y la respuesta ha sido justo la contraria, aunque en este sentido debemos tener presente las cotizaciones históricas que está viviendo el Euro frente al Dólar.

Las repercusiones de esta previsible subida nos las podemos imaginar todos, por un lado un futuro aumento de los intereses en los depósitos de inversión, tanto a corto como largo plazo, y por otro lado esto supone un nuevo empuje para el Euribor, el cual tras bajar durante el mes de Octubre por primera vez desde hace 2 años podría sufrir un nuevo repunte de confirmarse la noticia.

De forma que tendremos que esperar hasta el próximo jueves para ver que acontece por la sede del BCE.

Gracias a todos por vuestros comentarios que ayudan a mantener este blog vivo.